plan d’épargne logement…, différentes options s’offrent à vous. Parmi eux, il existe le livret A, un placement considéré comme préféré des Français. Ce produit d’épargne est désormais distribué par tous les réseaux bancaires. Il permet de faire fructifier votre épargne sans prendre de risques et sans payer d’impôt. Étant un investissement à long terme, il vous donne la possibilité de concrétiser vos projets, comme financer les études de vos enfants, anticiper votre retraite ou préparer un achat immobilier. Cette dernière option constitue également un investissement à ne pas rater pour profiter d’un rendement intéressant et des revenus supplémentaires. Plus de détails dans cet article pour savoir si l’investissement immobilier reste le bon choix ou pas !
Livret A : comment ça marche ?
Placer son argent sur un livret A demeure un bon réflexe. Pourtant, avant de vous lancer, mieux vaut connaître ses spécificités.Histoire et définition
Créé en 1818 par Benjamin Delessert, fondateur des caisses d’épargne, le livret A est un compte d’épargne réglementé et défiscalisé. Il a été historiquement distribué par 3 grandes Banque Nationale, dont la Caisse d’épargne, la Banque postale et le Crédit Mutuel. Avant, il prenait la forme d’un livret papier, sur lequel figurent toutes les entrées et sorties d’argent. Aujourd’hui, le concept s’est entièrement dématérialisé et s’est ouvert à la concurrence. Depuis 2009, il est distribué par toutes les banques de France, physiques ou en ligne, le rendant plus accessible. Ce support devient très prisé. Il permet de vous constituer une épargne de précaution pour un fonds d’urgence ou pour la réalisation d’un projet court terme (le financement de ses vacances ou ses travaux). Sans frais, il s’agit d’un placement à capital garanti. Les argents que vous y déposez produisent des intérêts généralement fixés par l’État. En cas de décès, le solde détenu rejoint logiquement votre successeur. À savoir que les fonds collectés sur les livrets A sont centralisés par la Caisse des dépôts et consignations (le bras armé financier de l’État). Ils optimisent l’économie du pays et servent notamment à financer le logement social, le renouvellement urbain, les collectivités locales et les prêts aux PME (Petite ou moyenne entreprise).Fonctionnement et ouverture
Tout le monde, mineur ou majeur, investisseur ou non, peut ouvrir un livret A, et ce, sans conditions de revenus ni de résidence fiscale en France. Cependant, pour les enfants, ils ne peuvent pas effectuer des retraits avant leurs 16 ans. L’ouverture du compte peut être effectuée dans l’établissement bancaire de votre choix. Presque toutes les banques de réseaux ou les banques traditionnelles proposent ce type d’épargne. Idem pour les banques en ligne. D’ailleurs, il n’est pas possible de posséder plusieurs livret A. Avant votre souscription, la banque vérifie que vous n’avez pas de compte dans un autre établissement. Lors de cette ouverture, les documents suivants vous seront demandés :- une carte d’identité, un passeport ou un titre de séjour,
- un justificatif de domicile de moins de 3 mois,
- un livret de famille ou un acte de naissance pour les mineurs, et l’autorisation parentale,
- un versement de 10 euros minimum,
- un justificatif de revenu (facultatif) si vous êtes un nouveau client pour l’établissement bancaire.
Clôture du livret A
Si vous avez envie de changer de placement, sachez qu’il est possible de fermer votre compte. Pour ce faire, vous allez adresser une demande à votre banque, que ce soit au guichet ou par courrier, avec une copie de votre carte d’identité. Précisez bien les références de votre livret, les sommes détenues et le numéro de compte sur lequel les soldes seront transférés. Il faut savoir que si vous clôturez votre compte en cours d’année, les intérêts sur la période courue depuis le début de l’année sont crédités. À préciser qu’il n’est pas possible de transférer un livret A d’une banque à une autre. Au moment de la clôture, sachez que vous pouvez vous tourner vers l’immobilier pour placer votre argent. Le logement se montre aujourd’hui comme un investissement incontournable.Fiscalité du livret A
Faisant partie des produits où les intérêts sont complètement défiscalisés, le livret A offre une fiscalité avantageuse. Les revenus des livrets ne sont ni soumis à l’impôt ni aux prélèvements sociaux. Cela, afin d’ouvrir l’accès à l’épargne aux ménages les plus modestes. En ce sens, le compte ne peut que rapporter de l’argent. Pas de charges, ce produit d’épargne est entièrement défiscalisé, donc sans mauvaises surprises en ce qui concerne sa rémunération. L’épargnant touche systématiquement le solde indiqué sur son livret, y compris les intérêts. En effet, l’État ne récupère aucun prélèvement au passage, et ce, quelle que soit la partie de l’année. C’est d’ailleurs cette fiscalité allégée qui encourage les Français à placer leurs argents dans l’économie du pays.Quel est le plafond du livret A ?
Contrairement à l’investissement immobilier, le livret est limité à un plafond de 22 950 euros pour les particuliers et 76 500 euros pour les associations. Cela, quel que soit l’établissement bancaire choisi.Évolution du plafond en 2023
Chaque année, l’État fixe le plafond du livret A, sans forcément y apporter une modification. Pourtant, ces dernières années, une certaine évolution a été constatée. Il n’a fait qu’augmenter au fil du temps, soit :- le 1er janvier 2002 : 15 300 euros ;
- le 1er octobre 2012 : 19 125 euros ;
- depuis le 1er janvier 2013 : 22 950 euros.